پایان نامه عوامل موثر بر جذب سپرده هاي قرض الحسنه

شرح مختصر:

سپرده‌ها از مهمترين منابع بانكها بوده و بدون آن موجوديت بانك چندان قابل توجيه نمي‌باشد، زيرا سرمايه بانكها در مقابل سپرده آنها رقم ناچيزي را تشكيل مي‌دهد و چون معمولاً اعطاي تسهيلات كه يكي از راههاي اصلي كسب درآمد بانكها مي‌باشد، از محل جذب سپرده‌ها تأمين مي‌گردد، لذا لازمه اين امر مجهز بودن بانكها به منابع سپرده مي‌باشد. (فرجی، 1382، ص 17)

منابع قرض الحسنه يكي از مهم ترين منابع نزد بانك ها و موسسات مالي و اعتباري مي باشد. منظور از سپرده هاي قرض الحسنه در اين پژوهش، شامل سپرده هاي قرض الحسنه پس انداز مي باشد.

در بانك كشاورزي به دليل اينكه بيشتر مشتريان كشاورزان و روستائيان مي باشند و خدمات اين بانك در حوزه كشاورزي و حرفه هاي مرتبط با آن مي باشد، جذب سپرده هاي قرض الحسنه در اين بانك جايگاه ويژه اي دارد تا بتواند تسهيلات با بهره كم به كشاورزان و روستائيان ارائه نمايد.

ساختار فرهنگی، سیاسی و اقتصادی شهرهای مختلف در ایران متفاوت می باشد؛ بنابراین شناخت عوامل موثر بر جذب منابع بانکی بطور عام و منابع قرض الحسنه بطور خاص در بانک کشاورزی بسیار حائز اهمیت می باشد. از طرفی دیگر بدلیل اینکه مردم در شهر یاسوج دارای متوسط درآمد پایینی نسبت به سایر شهرستان­های کشور هستند و مردم در این شهر بیشتر به حرفه های کشاورزی و دامداری اشتغال دارند تا در صنایع کوچک و بزرگ، لذا جذب منابع و توزیع منابع خصوصا منابع قرض الحسنه تاثیر بسزایی در پیشرفت سطح زندگی مردم در این دارد.

واژة قرض در ريشة لغوي به معناي «بريدن» است. طبق مادة 648 فصل يازدهم قانون مدني، «قرض عقدي است كه به‌ موجب آن احد طرفين مقدار معيني از مال خود را به‌ طرف ديگر تمليك مي‌كندكه طرف مزبور مثل آن را از حيث مقدار و جنس و وصف رد نمايد و در صورت تعذر رد، مثل قيمت يوم‌ الرد را بدهد.» در قانون مدنی اشاره‌ای‌ به قرض‌الحسنه نشده است و به ‌نظر نمی‌رسد در ادبیات حقوقی ما تعریفی از قرض‌الحسنه وجود داشته باشد. قرض‌الحسنه در قرآن به معنی قرض دادن به خداوند آمده و امری مقدس، ارزشمند و پسندیده معرفي شده که باعث کمک به نیازمندان و رفع معضلات اجتماعی می‌شود. در قرآن بر قرض‌الحسنه حتي بيش از قرض تأكيد شده است كه هدف آن نه فقط رفع موقت نياز، بلكه ايجاد ابزار بلندمدت براي رفع نياز است. قرض‌الحسنه قرضی است که چند برابر نزد خداوند ثواب دارد (آية 11، سورة حديد). به‌طور كلي، قرض‌الحسنه نوعی قرض است که در آن بهره‌ای در کار نباشد.

طبق مادة 1 دستورالعمل اجرايي قرض‌الحسنة اعطايي قانون بانك‌داري بدون ربا، «قرض‌الحسنة اعطايي عقدي است كه به موجب آن بانك‌ها به عنوان قرض‌دهنده مبلغ معيني را طبق ضوابط مقرر در آن دستورالعمل به اشخاص، اعم از حقيقي يا حقوقي به قرض واگذار مي‌كنند.» در اين تعريف قرض‌الحسنه به معناي بدون بهره يا غيرربوي بودن بكار رفته است. در مادة 2 دستورالعمل نام‌برده، اشخاص مجاز به دريافت قرض‌الحسنه تصريح شده‌اند كه بندهاي «الف» و «ب» با هدف كمك به توليد و اشتغال و بند «ج» با هدف رفع احتياجات ضروري اشخاص  حقيقي مانند ازدواج، بيماري، تعمير مسكن و تحصيلات، اين اجازه را به بانك‌ها مي‌دهد. در تبصرة 2 مادة 5 همين دستورالعمل، تصريح شده است «قرض‌الحسنة اعطايي بانك‌ها در مورد موضوع بند «ج» مادة 2 نبايد از 25% كل تسهيلات قرض‌الحسنه تجاوز كند.» اين بدان معناست كه بايد بيش از 75% از كل تسهيلات قرض‌الحسنه براي امور اشتغال و توليد اعطا شود. در بند 2 اصل 43 قانون اساسي آمده است: «‏شرايط و امكانات‏ كار براي‏ همه‏ به‏ منظور رسيدن‏ به‏ اشتغال‏ كامل‏ و قرار دادن‏ وسايل‏ كار در اختيار همة‏ كساني‏ كه‏ قادر به‏ كارند ولي‏ وسايل‏ كار ندارند، در شكل‏ تعاوني‏، از راه‏ وام‏ بدون‏ بهره‏ يا هر راه‏ مشروع‏ ديگر كه‏ نه‏ به‏ تمركز و تداول‏ ثروت‏ در دست‏ افراد و گروه‏هاي‏ خاص‏ منتهي‏ شود و نه‏ دولت‏ را به‏ صورت‏ يك‏ كارفرماي‏ بزرگ‏ مطلق‏ درآورد، بايد تأمين شود.» در اين بند نيز هدف از اعطاي قرض‌الحسنه كمك به توليد و اشتغال بيان شده است.

فهرست مطالب

• چکیده 1
• فصل اول: كليات تحقيق… 2
• 1-1-مقدمه. 3
• 1-2-بیان مساله. 6
• 1-3- اهمیت و ضرورت تحقیق.. 8
• 1-4- اهداف تحقیق.. 10
• 1-4-1- هدف اصلی.. 10
• 1-4-2-اهداف فرعی.. 10
• 1-5-سوالات تحقیق.. 10
• 1-5-1- سوال اصلی.. 10
• 1-6-سئوالات فرعی.. 10
• 1-7-متغیر های تحقیق.. 11
• 1-8- متغیر مستقل.. 11
• 1-9- متغیر وابسته. 11
• 1-10- تعریف نظری واژه ها، متغیرها و اصطلاحات دقیق.. 12
• 1-11- تعریف عملیاتی واژه­ها 12
• فصل دوم: ادبیات،مبانی نظری و پیشینه تحقیق… 14
• 2-1-مقدمه. 15
• 2-2-پس اندازها و تمرکز منابع مالی.. 16
• 2-3- بازارهای پول و مالی و ابزارهای آن.. 18
• 2-3-1-ابزارهاي بازار پول.. 19
• 2-3-2-پذیرش بانکی.. 19
• 2-3-3-اوراق تجاري.. 20
• 2-3-4-گواهی سپرده 20
• 2-4-تعريف بانك…. 20
• 2-5-نقش بانكها در اقتصاد. 21
• 2-6-تاریخچه بانکداری.. 21
• 2-8-تاریخچه بانکداری در جهان.. 24
• 2-9-بانکداری در ایران.. 26
• 2-9-1-بانکداری.. 26
• 2-9-3- نظام بانکی بعد از انقلاب اسلامی ایران.. 29
• 2-9-4- بانکداری اسلامی در ایران.. 30
• 2-10-عملیات بانکداری بدون ربا 30
• 2-10-1- مفهوم ربا 30
• 2-10-3- وظایف نظام بانکی.. 35
• 2-10-4- تجهیز منابع پولی.. 36
• 2-10-5- سپرده‏های سرمایه‏گذاری مدت‏دار 37
• 2-10-6- سیاست‏های پولی.. 37
• 2-11- پول و بانك…. 40
• 2-12-انـواع سپـرده ‌ها 45
• 2-13- انواع سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز 46
• 2-13-1- حساب سپرده قرض‌الحسنه عادي: 46
• 2-13-2- حساب قرض‌الحسنه ويژه (اختصاصي): 46
• 2-14- انواع سپرده‌هاي سرمايه‌گذاري مدت دار: 46
• 2-14-1- سپرده سرمايه‌گذاري كوتاه‌‌مدت: 46
• 2-14-2- سپرده سرمايه‌گذاري كوتاه مدت ويژه: 47
• 2-15-عقود اسلامي در عمليات بانكي بدون ربا 47
• 2-16- قرض الحسنه. 48
• 2-16-1- عقود مشاركتي.. 49
• 2-16-1-1-مشاركت مدني.. 49
• 2-16-1-2- مشاركت حقوقي.. 49
• 2-16-1-3- مضاربه. 49
• 2-16-1- 4-مزارعه. 50
• 2-16-1-5 -مساقات… 50
• 2-16-2- عقود مبادله اي.. 51
• 2-16-2-1- فروش اقساطي.. 51
• 2-16-2-2-اجاره به شرط تمليك…. 52
• 2-16-2-3- سلف… 52
• 2-16-2-4- جعاله. 53
• 2-16-2-5- خريد دين.. 53
• 2-16-2-6- ضمان.. 53
• 2-16-3- سرمايه گذاري مستقيم.. 54
• 2-17- پیشینه تحقیق: 55
• 2-17-1- تحقیقات داخلی.. 55
• 2-18-2- تحقیقات خارجی.. 58
• 2-19- فرضیه­های تحقیق.. 58
• فصل سوم: روش تحقیق… 59
• 3-1 مقدمه. 60
• 3-2- روش تحقيق.. 60
• 3-3-فرآيند تحقيق.. 61
• 3-4- جامعه آماري.. 61
• 3-5-روش نمونه گيري و حجم نمونه. 61
• 3-6- ابزار گردآوري اطلاعات… 61
• 3-6-1-ويژگيهاي شخصي آزمودني ها 61
• 3-6-2– سپرده گذاری قرض الحسنه در بانک کشاورزی.. 62
• 3-6-3- سوالات مربوط به سنجش متغیرهای مستقل.. 62
• 3-7-روايي ابزار گرداوري داده ها 62
• 3-8- پايايي ابزار گرداوري داده ها 62
• 3-9-روش تجزيه و تحليل اطلاعات… 63
• 3-10- خلاصه فصل سوم. 63
• فصل چهارم: تجزیه و تحلیل آماری… 64
• 4-1- یافته های پژوهش…. 65
• 4-2- توصیف شاخصهای جمعیت شناختی.. 66
• 4-3- تجزيه و تحليل توصيفي متغيرها: 71
• 4-3-1- افزایش رضایت مشتریان: 71
• 4-3-2- میزان جوایز تعیین شده: 72
• 4-3-3- اجر معنوی قرض الحسنه. 73
• 4-4: آمار استنباطي: 74
• فصل پنجم: نتيجه گيري و پيشنهادها 79
• 5-1- مقدمه. 80
• 5-2- نتیجه گیری.. 80
• نتیجه گیری کلی: 81
• 5-3- پیشنهادات: 82
• 5-3-1-پیشنهادات پژوهشی.. 82
• 5-3-2- پشنهادات کاربردی.. 82
• 5-4-محدودیتهای تحقیق.. 82
• منابع و مآخذ 

توجه ، توجه خیلی مهم : لطفا ایمیل خود را بدون www وارد کنید و از درستی ایمیل خود مطمئن باشید زیرا یک نسخه از فایل نیز به صورت خودکار به ایمیل شما ارسال می گردد.

بعد از پرداخت آنلاین توسط کارتهای بانکی تحت شتاب لینک دانلود فایل بصورت اتوماتیک برای شما آزاد و نمایش داده می می شود و همچنین اگر در هنگام خرید ایمیل خود را وارد کرده باشید یک نسخه از فایل خریداری شده به ایمیل شما ارسال می شود.

راهنمای دانلود :

ابتدا بر روی گزینه خرید در بالا کلیک کنید سپس نام و ایمیل خود را در کادر وارد و بر روی گزینه ”خرید محصول“  کلیک کنید.

سپس با انتقال به سامانه پرداخت و انتخاب گزینه ؛ پرداخت از طریق درگاه های بانکی؛  بانک صادر کننده کارت خود را انتخاب و با پرداخت وجه ،لینک  فایل مورد نظر به ایمیل شما بلافاصله ارسال می گردد.

جهت راهنمای پرداخت اینترنتی اینجا کلیک کنید